核心看点：帮信罪不是只要银行卡、电话卡、支付账户被他人用于违法犯罪，就一定构成犯罪。认定帮信罪，关键要看行为人是否明知他人利用信息网络实施犯罪，是否提供了技术支持、广告推广、支付结算等帮助，是否达到情节严重程度。

一、什么是帮信罪

帮信罪，全称是帮助信息网络犯罪活动罪，是指明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输、广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。

实践中，帮信罪常见于出借、出租、出售银行卡、电话卡、支付账户，帮助他人转账收款，提供网络技术支持，帮助推广引流等场景。

帮信罪的核心不是“账户被用了”，而是行为人是否明知他人利用信息网络实施犯罪，并仍然提供帮助。

二、帮信罪常见类型有哪些

帮信罪在涉电信网络诈骗、网络赌博、网络犯罪上下游案件中较为常见。

1、提供银行卡、电话卡、支付账户。行为人将本人或他人银行卡、电话卡、微信、支付宝等账户提供给他人使用，用于收款、转账或验证身份。

2、帮助转账、取现、刷流水。行为人按照他人安排接收资金、转出资金、取现或拆分转账。

3、提供技术支持。包括服务器托管、网络接入、程序维护、域名解析、软件工具等帮助行为。

4、提供广告推广、引流服务。为违法犯罪活动发布广告、推广链接、拉人进群、引导注册等。

5、为网络犯罪提供其他帮助。只要帮助行为与上游信息网络犯罪存在关联，并达到情节严重，就可能被纳入刑事评价。

三、帮信罪认定要看四个核心问题

帮信罪案件不能只看账户流水或是否收取报酬，还要审查主观明知和帮助行为。

1、是否明知他人利用信息网络实施犯罪。明知是帮信罪的核心。司法机关通常会结合交易价格、对方身份、操作方式、异常提示、是否逃避监管、是否获利等因素综合判断。

2、是否实施了帮助行为。单纯认识他人、普通交易往来，不等于帮助犯罪。必须有提供账户、技术、推广、支付结算等具体帮助行为。

3、是否达到情节严重。帮信罪要求达到情节严重程度，通常会结合支付结算金额、违法所得、帮助对象数量、造成后果等因素判断。

4、是否与上游犯罪存在关联。帮信罪通常需要存在他人利用信息网络实施犯罪的事实基础。如果上游犯罪事实不清，案件定性也需要谨慎审查。

【天津安好律师事务所提示】帮信罪案件中，银行卡流水不等于犯罪金额，账户经过金额、涉诈金额、违法所得、实际获利应当分别核算。

四、帮信罪和诈骗罪共犯有什么区别

涉“两卡”案件中，帮信罪和诈骗罪共犯的区别非常重要。

1、帮信罪通常是帮助信息网络犯罪活动，但没有直接参与诈骗核心环节。

2、诈骗罪共犯通常要求行为人与诈骗团伙存在共同故意，并参与诈骗分工、话术、资金转移、管理控制等关键环节。

3、如果行为人只是出借银行卡、提供账户，主观上仅认识到可能被用于网络违法犯罪，和明知并参与诈骗整体活动，在责任评价上存在区别。

罪名不同，量刑幅度和案件处理方向差异明显。涉“两卡”案件中，必须重点审查行为人主观认识、参与深度和获利情况。

五、帮信罪案件的辩护重点

帮信罪案件的辩护，通常围绕明知认定、金额计算、参与程度和获利情况展开。

1、审查明知证据。不能只因账户被用于犯罪就倒推明知，要看聊天记录、交易过程、对方提示、异常报酬、办卡过程等证据。

2、审查流水和涉案金额。账户流水、涉诈资金、支付结算金额、违法所得不能混同。

3、审查参与程度。是主动出售银行卡、组织办卡，还是被亲友借用、被诱骗提供、临时帮忙转账，责任评价不同。

4、审查实际获利。获利金额、获利方式、是否退缴违法所得，会影响案件处理。

5、审查是否初犯、偶犯。对于参与程度低、获利少、主观恶性较轻的人员，应当结合全案证据依法评价。

六、律师提示：帮信罪案件不能只看银行卡流水

帮信罪案件中，家属最容易误以为“流水多少就按多少定罪”。实际上，案件还要审查主观明知、帮助行为、情节严重、上游犯罪、实际获利等问题。

天津安好律师事务所代号菊律师团队建议，家属遇到帮信罪案件时，应尽早整理银行卡流水、聊天记录、办卡经过、账户使用情况、获利去向、退缴凭证等材料，围绕明知认定和金额计算进行系统分析，天津安好律师事务所。